3 600 euros. Voilà la somme mensuelle qui s’impose pour certains lorsqu’il s’agit de dessiner une retraite confortable. Mais derrière les chiffres, ce sont des choix, des renoncements et des espoirs qui s’entrecroisent. Préparer sa retraite demande bien plus qu’un simple calcul : c’est anticiper un mode de vie, questionner ses envies et surtout, ne pas laisser au hasard ce qui pourrait devenir un casse-tête.
PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE
@ET -DC @eyJkeW5hbWljIjp0cnVlLCJjb250ZW50IjoicG9zdF90aXRsZSIsInNldHRpbmdzIjp7ImJlZm9yZSI6IjxoMT4iLCJhZnRlciI6IjwvaDEgXG4ifX0= En19@
PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE DÈS AUJOURD’HUI Recevez votre formation CLIQUEZ ICI
Pour savoir où vous mettez les pieds, commencez par estimer vos dépenses futures. C’est la première pierre de votre édifice.
Voici comment procéder pour construire votre calcul sans vous tromper de cible.
La clé, c’est d’abord de connaître précisément où part votre argent aujourd’hui. Plus vous serez rigoureux, plus vos projections seront fiables.
NOUVEAU : Pour ceux qui souhaitent approfondir ce chantier, ma nouvelle formation est disponible gratuitement : cliquez ici.
1. Appuyez-vous sur votre revenu mensuel actuel pour bâtir vos projections
Définissez les contours en avançant étape par étape :
- Identifiez votre salaire ou vos revenus mensuels d’aujourd’hui.
- Repérez les postes de dépenses qui subsisteront une fois à la retraite.
- Pensez aux nouveaux besoins ou envies qui s’ajouteront : voyages, loisirs, abonnements, activités culturelles…
- N’oubliez pas d’inclure chaque mois une provision pour l’entretien ou le remplacement de votre logement, de votre voiture, ou d’autres biens importants.
Illustration concrète :
Regardons comment cela peut se traduire dans la vie réelle :
- Votre salaire actuel s’élève à 3 000 € chaque mois.
- À la retraite, certains frais pris en charge par votre employeur, comme le forfait mobile ou l’assurance hospitalisation, deviendront à votre charge : comptez 100 € mensuels pour ces deux postes.
- Votre projet : voyager davantage. Vous prévoyez d’allouer 500 € par mois à cette passion.
- Au total, vos dépenses mensuelles s’établissent ainsi à 3 000 € + 100 € + 500 €, soit 3 600 €.
Pour obtenir une vision encore plus juste de vos dépenses, l’idéal reste d’utiliser un outil de gestion budgétaire. Suivez vos dépenses sur un an : vous découvrirez sans doute des postes de dépenses inattendus.
2. À la retraite, votre budget se réinvente
La transition vers la retraite marque une rupture nette. L’arrêt du salaire, des primes et des promotions change la donne. Pour beaucoup, la pension légale risque fort de ne pas suffire à maintenir le niveau de vie antérieur. Et rien ne garantit que ce filet de sécurité tiendra indéfiniment.
Si le parcours s’est interrompu avant l’âge légal, vous devrez compter sur ce que vous avez mis de côté tout au long de votre carrière.
Mais il y a une réalité qu’on oublie souvent : nombre de dépenses diminuent d’elles-mêmes une fois à la retraite, sans que cela ne rime avec sacrifice.
Voici les postes où vous pouvez généralement réduire la voilure :
- Vêtements : Fini l’obligation du costume-cravate ou des tenues professionnelles ! Si vous partez vivre au soleil, shorts et t-shirts suffisent amplement.
- Déplacements domicile-travail : Les trajets quotidiens s’effacent. Pour certains, l’économie annuelle se compte en milliers d’euros.
- Crédit immobilier : Si votre maison est payée, c’est un poids de moins.
- Enfants autonomes : Plus de frais scolaires, de vêtements ou d’argent de poche à prévoir.
- Frais de logement : Pourquoi ne pas vendre pour acheter plus petit ou dans un quartier moins cher ? Parfois, quelques kilomètres suffisent à alléger la facture. D’autres préfèrent s’installer à l’étranger, où le coût de la vie chute drastiquement.
- Voiture : Vous pourriez vous passer de véhicule, surtout si vous vivez désormais en ville. Un abonnement aux transports en commun, du covoiturage ou de la location ponctuelle suffisent souvent.
- Assurances : Les garanties souscrites pour l’activité professionnelle ou la propriété peuvent être réduites ou supprimées.
- Voyages : La souplesse du calendrier permet de partir hors saison, de profiter des tarifs réduits et des promotions.
- Réductions seniors : De nombreux services proposent des tarifs préférentiels : transports, musées, restaurants. Dans certains pays, le statut de retraité ouvre même droit à des réductions systématiques, parfois spectaculaires. Exemple : aux îles Canaries, les résidents seniors bénéficient de 75 % de réduction sur les vols vers le continent.
- Télécommunications et abonnements : À la retraite, on peut remettre à plat les forfaits et les adhésions anciennes. Est-il encore utile de payer pour ce club professionnel ?
- Faites une pause sur l’épargne : plus besoin de mettre de côté pour la retraite, vous pouvez profiter des fruits de vos efforts.
3. Pensez aussi à l’impact de la fiscalité sur vos revenus
Le montant que vous toucherez dépendra aussi du niveau d’imposition sur vos sources de revenus : loyers, dividendes, intérêts… Les revenus passifs bénéficient souvent d’un régime plus avantageux que les pensions classiques.
Il est donc judicieux de se pencher sur la fiscalité en amont, et d’adapter vos investissements pour optimiser le montant net disponible chaque mois.
Certains choisissent même de s’installer là où la fiscalité est plus douce, histoire de profiter pleinement de leur retraite.
Les repères évoluent, tout comme nos certitudes. Se constituer une stratégie solide pour la retraite, c’est aussi accepter de bousculer ses habitudes d’investissement.
PRÉPAREZ VOTRE RETRAITE DÈS AUJOURD’HUI Recevez votre formation CLIQUEZ ICI
Investir judicieusement pour aborder la retraite sereinement
Se contenter de répartir son épargne sur des placements dits « sans risque » ou, à l’inverse, miser sur des produits trop volatils pour tenter de rattraper le temps perdu : deux impasses qui mènent trop souvent à des désillusions.
Tout miser sur le plan d’actionnariat de son entreprise, par exemple, expose à un double danger : si l’entreprise rencontre des difficultés, c’est à la fois votre emploi et votre retraite qui s’envolent.
À l’inverse, la prudence excessive n’est pas une garantie. J’ai en tête le cas de ce voisin qui, convaincu d’agir en bon père de famille, a gardé l’intégralité de son épargne sur un simple livret. Résultat : au fil des ans, l’inflation lui a grignoté son capital, et la rentabilité, une fois les impôts déduits, s’est révélée largement négative.
Certains se sont même laissé séduire par des investissements à la mode, comme l’achat de bitcoins en 2018, et l’ont amèrement regretté au moment de la revente.
Tout miser sur les placements ultra sécurisés, c’est finalement une manière assurée de perdre du pouvoir d’achat sur le long terme.
La retraite, côté placements : viser le bon équilibre
Investir pour la retraite, ce n’est pas jouer à quitte ou double avec ses économies. C’est avant tout une affaire d’équilibre : savoir doser la prise de risque, sans jamais tomber dans la témérité ni l’immobilisme.
On sous-estime trop souvent la durée de la retraite : avec une espérance de vie qui ne cesse de s’allonger, beaucoup resteront investis près de trente ans, parfois plus. Cela justifie de ne pas tout miser sur la sécurité à tout prix.
La vieille règle de l’allocation d’âge (autant d’obligations que d’années) ne tient plus face à la longévité actuelle. Avec parfois encore cinquante ans devant soi à 50 ans, il serait risqué de verrouiller tous ses placements sur des rendements faibles.
Investir de façon dynamique n’est plus réservé aux jeunes actifs. Jouer la défense à outrance, c’est organiser à coup sûr la fonte de son patrimoine par l’inflation.
Il faut viser un rendement réel, capable de résister à l’érosion du temps et des impôts. Refuser tout risque, c’est s’exposer à une perte encore plus grande : celle du pouvoir d’achat.
Ce constat m’a poussé à créer une formation spécifique pour préparer votre retraite : elle intègre ces nouveaux défis et donne les clés pour bâtir une stratégie efficace.
Le moment idéal pour s’y mettre, c’est maintenant. L’avance que vous prenez aujourd’hui, c’est votre tranquillité de demain. Même à 20 ans, c’est déjà pertinent.
Ne laissez pas filer le temps. Préparez-vous avant d’être pris de court.
Préparez votre retraite en toute confiance
La formation qui éclaire vraiment le chemin vers un futur serein.
Vos commentaires
Les contributions anonymes, agressives, contenant du spam ou des liens commerciaux, ou qui ne traitent pas du sujet, seront systématiquement écartées. Merci de parcourir l’article dans son intégralité avant de partager vos remarques, le débat n’en sera que plus riche.
