Quelle retraite pour vivre correctement ?

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Pour bien préparer votre retraite, vous devez estimer ce que seront vos dépenses.

Voici votre guide de calcul.

À cette fin, il est très important de connaître vos dépenses actuelles afin que vous puissiez estimer au mieux vos dépenses futures.

NOUVEAU : Vous pouvez approfondir ce sujet et mieux vous préparer à votre retraite en vous offrant ma dernière formation que je vous offre gratuitement de charge : cliquez ici .

1. Une bonne façon de commencer vos calculs est d’utiliser votre revenu mensuel actuel comme point de départ

À partir de là, vous pouvez spécifier les contours en travaillant étape par étape :

  1. Quel est votre salaire actuel ou votre revenu mensuel ?
  2. Quelles dépenses courantes continueront d’être engagées une fois que vous prendrez votre retraite ?
  3. Quelles dépenses supplémentaires devrez-vous prévoir au moment de votre retraite ? Considérez des messages tels que les voyages, les abonnements au golf ou au tennis, l’abonnement à des journaux ou à des magazines, etc.
  4. Ne pas oublier de budgétiser des montants d’épargne mensuels pour le remplacement et la réparation de biens tels que votre maison, voiture, etc.

Exemple :

  • Votre salaire actuel est de 3.000€ par mois.
  • Lorsque vous prenez votre retraite, vous devrez payer vos propres frais mobiles et l’assurance hospitalisation (s’ils sont actuellement payés pour par votre employeur). Vous estimez que ces 2 positions vous coûteront 100€ par mois.
  • Étant donné que vous souhaitez voyager plus intensément pendant votre retraite, vous dépensez 500€ par mois de frais de voyage.
  • Vous pouvez donc estimer le total de vos frais de retraite à 3000€ 100€ 500€ = 3.600€ par mois.

Pour connaître exactement vos dépenses actuelles, une meilleure méthode beaucoup plus précise consiste à utiliser un logiciel de gestion budgétaire.

Enregistrez toutes vos dépenses pour un an. Vous serez étonné de voir toutes les dépenses que vous n’y avez pas pensé.

2. Une fois votre retraite, votre vie financière changera radicalement

Si vous attendez l’âge légal de la retraite, vous pourriez avoir droit à une maigre pension, mais pendant longtemps ?

Rien n’est certain à ce sujet : il suffit de lire l’histoire de l’escroc Charles Ponzi à s’en convaincre.

Si vous avez arrêté avant l’âge légal de la retraite, vous devrez vivre de ce que vous avez accumulé au cours de votre vie professionnelle.

Dans tous les cas, les paiements de salaire finis, les augmentations, les primes, les promotions.

Donc, vous aurez besoin d’argent, beaucoup d’argent. Mais peut-être moins que vous ne le pensez ou certains veulent le faire à nous le croire.

Pourquoi ?

Parce que lorsque nous retirons, nos dépenses tombent automatiquement. Et cela sans la qualité de notre mode de vie doivent nécessairement souffrir.

  • Vêtements : Plus de costumes, chemises, cravates. Pourquoi encore acheter une garde-robe pleine de chaussures ? Et si tu vas vivre dans un pays chaud comme moi je l’ai fait, bonjour tongs, shorts et t-shirts bon marché.
  • Frais de transport : plus de frais de voiture ou de transport en commun de la maison au bureau. Pour certains d’entre nous, cela rend des milliers d’euros par an moins de dépenses.
  • Votre crédit de propriété vous sera remboursé dans l’intervalle. Cela change considérablement les perspectives.
  • Les enfants ont quitté la maison. Plus de frais d’éducation, de vêtements, d’argent de poche.
  • Les frais d’hébergement. Pourquoi ne pas vendre votre maison actuelle, faire une transaction financière extrêmement rentable, et aller vivre moins cher ? Vous n’avez pas forcément à vous éloigner. Une douzaine de kilomètres, ou un autre quartier peut faire des miracles. Ou vous pouvez aller vivre à l’étranger, où le climat est meilleur et la vie incomparablement moins cher.
  • Plus de voiture ? Peut-être que tu n’auras plus besoin de voiture. Si vous vivez en ville, ou si vous allez y vivre, vous n’aurez probablement pas besoin de ce truc puant qui vous mange de l’argent même lorsque vous ne l’utilisez pas.
  • Moins les coûts d’assurance. L’ assurance liée aux dépenses antérieures diminuera ou ne sera plus nécessaire : maison, voiture, vie, décès.
  • Frais de déplacement moins élevés. Comme vous l’êtes parfaitement flexible, vous pouvez voyager hors saison, lorsque les hôtels, les avions, les restaurants abaissent leurs prix. Et vous pouvez facilement profiter des promotions quand elles se présentent.
  • Vous pouvez profiter de certains des avantages qui vous sont accordés. Si vous êtes senior, vous bénéficierez de réductions de prix sur de nombreux services : transports en commun, musées, sports, attractions touristiques. Vous pouvez aller déjeuner plutôt que le soir : non seulement à la maison, mais dans la plupart des pays du monde la nourriture est la même, mais les prix fondent pour le déjeuner. Dans certains pays, comme le Panama, le statut de retraité (même à 45 ans), vous donne officiellement et automatiquement droit à des remises substantielles sur à peu près tout, même les cinémas, les vols d’avion et les restaurants ! En tant que résident des îles Canaries (qui se trouve dans la Communauté Européenne), je reçois 75% de réduction sur tous les vols vers le continent !
  • Tu es le patron à l’heure actuelle. Depuis que vous avez pris votre retraite, vous n’avez plus besoin de ce plan télé spécial que vos enfants pensaient essentiels à leur bonheur. Vous pouvez évaluer ce dont vous avez encore vraiment besoin en tant que frais de télécommunication. Et est-il encore nécessaire d’être membre de ce club d’affaires ?
  • Économisez sur vos économies. Vous pouvez arrêter votre plan d’épargne. Pas besoin d’investir pour votre retraite. Vous pouvez profiter de votre argent !

3. Une fois que vous aurez une estimation exacte de vos dépenses de retraite, vous devrez également estimer le montant des impôts que vous devrez payer

L’ imposition peut avoir une incidence importante sur votre revenu net de retraite. Cette imposition est généralement beaucoup plus faible pour les sources passives de revenus telles que les loyers, les dividendes, les intérêts, etc.

Vous avez donc intérêt à faire des investissements lorsque la fiscalité est plus favorable.

Vous pouvez également envisager de vivre dans des pays où la fiscalité est beaucoup plus attrayante que nous.

« Les temps ont changé, les certitudes aussi. Que vous le vouLIEZ ou non, bien investir pour la retraite exige une stratégie d’investissement choquante, même pour les retraités.

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Investir bien pour votre départ La retraite est cruciale pour assurer un bon vieux temps

Négliger une répartition saine de vos actifs en concentrant vos investissements dans des placements dits sans risque ou en essayant de compenser les économies insuffisantes en prenant des risques injustifiés sont des moyens sûrs d’évaporer les petites épargne-retraite.

Placez trop de votre épargne-retraite dans un système d’achat d’actions privilégié de votre employeur, par exemple, est trop risqué parce que cette société est à la fois votre employeur et la source de votre revenu de retraite.

Si quelque chose a mal tourné, vous risquez de perdre votre emploi et votre épargne-retraite.

Si vous ne pensez pas que cela soit possible, demandez simplement aux anciens employés des sociétés en faillite ce qu’ils ont perdu.

Et n’aimez pas ce lecteur malheureux qui a trouvé début 2018 qu’investir une partie de son épargne-retraite dans bitcoins était une bonne idée.

À l’opposé du spectre, on trouve ceux qui craignent tellement les pertes qu’ils peuvent faire preuve d’un conservatisme excessif en investissant exclusivement dans des obligations, des fonds du marché monétaire et des rentes garanties.

J’ ai donc un voisin qui m’a fièrement avoué de tout garder dans un livre d’épargne.

Le le problème de cette stratégie est qu’on ne vous assure qu’une seule chose : perdre votre pouvoir d’achat au fil du temps sur ces investissements « super sûrs » en raison de faibles rendements qui finissent par devenir globalement un rendement négatif après avoir pris en compte les impôts et l’inflation.

Bien investir pendant la retraite est une question d’équilibre

Prendre des risques calculés dans vos placements est tout à fait différent de jouer avec vos économies.

Comme c’est le cas pour tant de problèmes dans la vie, les placements dans les régimes de retraite sont une question d’équilibre.

Vous devez équilibrer votre peur et votre appât sain de gain en équilibrant votre risque avec votre récompense.

Les gens ne se rendent pas suffisamment compte qu’investir aujourd’hui pour la retraite sans prendre de risques est une erreur, parce que la plupart des retraités ont un horizon d’investissement très long, plus de 30 ans pour beaucoup. Cela est dû à notre espérance de vie, qui est toujours en croissance tous les jours, et heureusement.

Les préretraités qui sont encore en phase d’épargne et d’investissement ont des horizons encore plus longs.

Cela signifie qu’il nous reste beaucoup de temps pour justifier la prise de risques intelligents plutôt que de se transformer en investissements « à revenu garanti ».

La vieillesse règle de l’allocation d’âge est rapidement dépassée.

Il n’est pas logique d’allouer 50 % d’actions — 50 % d’obligations dans votre portefeuille de 50 ans comme auparavant, car la longévité croissante de l’humanité prédit que vous pourriez bien finir avec 50 ans de vie restante.

Investir de façon agressive en vue de la retraite n’est plus réservé uniquement à vos premières années de création de richesse, car les placements produisant des intérêts peuvent facilement devenir des « certificats de perte garantie » par l’érosion de 30 ans ou plus de l’inflation.

Que vous l’aimez ou non, investir bien pour la retraite exige une stratégie offensante, même pour les retraités.

Jouer une défense pure avec des stratégies à faible risque ne garantit que la perte de pouvoir d’achat.

Tu dois faire mieux.

Vous devez obtenir un taux de rendement réel net à l’exclusion de l’inflation et des impôts pour améliorer votre pouvoir d’achat au fil du temps, ou du moins le garder net des retraits.

Investir bien pour votre retraite exige que vous preniez des risques, mais seulement des risques intelligents, car le fait de ne pas prendre de risques peut être plus grand pour tous.

C’ est pour vous aider à préparer votre retraite en tenant compte de ces nouveaux défis que j’ai créé ma nouvelle formation sur la préparation à votre retraite.

Plus tôt vous commencez, plus il sera facile de prendre votre retraite avec succès.

Même à 20 ans.

N’ attendez pas qu’il soit trop tard.

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